현명한 소비를 위한 토스 마이너스통장이란?
토스의 인터넷 뱅크 활성화로 인하여 간단한 소액이나, 꼭 필요한 비용에 대해서는 마이너스통장을 활용하며 급한 돈을 메꿀 수 있는 기회가 생겼는데요, 1금융권에서 대출을 하듯 많은 절차가 이뤄지는 것이 아닌 누구나 편하게 이용하며 통장쓴 만큼만 이자를 내는 토스뱅크 마이너스통장에 대해 알아볼까요?
마이너스통장을 쓰는 가장 큰 이점으로는 다음과 같은 이유가 있습니다.
- 쓴 만큼만 이자를 내는 방식이므로 큰 지출이 일어나지 않는다.
- 큰돈이 필요할 때를 대비해 쓴 만큼만 이자를 지불한다.
- 복잡한 서류 없이 쉽고 간단하게 빌리고 갚는 모든 과정에 자유를 최소한의 서류로 쉽고 간편하게 대출이 가능하다
신용을 대출을 기반으로 하여 대출을 하는 시스템으로 융자로 빌린 시점부터는 내 개인 통장에 자금이 유입이 바로 되는데, 이 시점부터는 금액을 사용하지 않아도 이자가 발생하며 거치기간 종료 후에는 원금과 이자를 원금균등 혹은 원리금 균등 상환 방식으로 융자를 갚게 됩니다.
하지만 마이너스통장의 경우 한도를 인정받을 경우 자금을 사용할 수 있지만 딱 사용한 금액에 대해서만 이자가 발생하기 때문에 지출이 일어나기까지는 이자 없이 이용할 수 있습니다. 또한 납입방식도 매월 이자를 갚는형태가 아니기 때문에 갚을 여력이 생긴다면 바로 갚을 수 있다는 것이 좋아 효율성에서 더 뛰어난 모습을 보이고 있습니다.
토스 마이너스통장 가입대상
기본적으로 마이너스통장을 가입하기 위해서는 해당 조건이 전재되어야 하며
- 급여소득자 : 현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상인 고객
공통 조건으로는 다음과 같은 조건들이 해당됩니다.
- 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
즉슨 19세 이상의 성인이며, 연체/부도/체납이 없고 금융사기 전과 이력이 없을 시 어렵지 않게 마이너스 통장을 개설 할 수 있다는 이야기가 됩니다.
대출한도 및 금리
사용한 금액에 대해서만 이자를 지불하는 토스 마이너스통장의 대출한도는 최소 1백만원부터 시작하며 최대 1억 5천만원까지 이용할 수 있어, 토스 비상금통장(비상금대출 최소 5십만원 ~ 최대 3백만원)과는 액수부터 큰 차이를 보이고 있는데요, 하지만 큰 금액을 대출해도 사용하지 않은 돈에 대해서는 이자가 부과되지 않는다는 것이 장점입니다.
대출금리 = 기준금리+고객별 가산금리
금리의 경우 금융채, 즉 변동주기를 3개월, 6개월, 12개월을 설정해서 금리를 일부 조정할 수 있기 때문에 개인에 맞는 금융채를 선책하는 것이 금리를 낮출 수 있는 방법입니다.
- 기준금리 연 3.87% (금융채3개월)
- 연 3.85% (금융채6개월)
- 연 3.75% (금융채12개월), 가산금리 연 2.08% ~ 10.49%
2023.12.20 기준으로는 기준 금리와 가산금리를 적용하여 최저 연 5.83% ~ 최고 연 14.36%의 금리가 형성되어있으며, 연체가 일어날 경우 3%의 가산금리가 추가 될 수 있습니다.
토스 마이너스통장 신청하기
토스 마이너스통장의 신청이 간편한 이유는 은행에 방문하지 않고도 365일 24시간 신청이가능하다는 점으로 은행 기관이 점검을 하는 23:30~00:30 을 제외하고는 바로 신청이 가능하다는 점인데요.
해당의 그림처럼 토스에 접속 후 개인정보, 신분증 등을 인증을 완료 한 뒤 대출상품에서 마이너스통장 메뉴에 접속하면 한도금액과 금리를 확인하는 창을 확인 할 수 있고, 어플 자체에서 한 번 더 피드백을 해주기 때문에 어렵지 않게 신청을 할 수 있습니다.
토스 마이너스통장 개설, 연장이 반려되는 사유
단, 개설 및 연장을 할 때는 몇가지 사유로 인해서 신청이 반려될 수 있는데, 대표적인 사유는 다음과 같습니다.
- 기대출 과다로 인한 거절
- 신규 대출로 인한 개인 한도로 인한 거절
- 연체, 부대, 회생, 파산, 면책 등의 기록으로 인한 거절
- 신용점수가 대량으로 하락하거나 신용도에 급격한 변화 발생 시
- 금융 사기 등 신고로 인한 계좌 보유 시 거절
통상적으로 기존에 금융권에 대한 문제가 없고 금융 사기에 관련되지 않는다면 개설 및 연장에 문제가 없지만, 신규 대출들을 늘려 개인 한도로 인한 상황이거나, 신용점수가 대량으로 하락할 경우는 미리 대비하는 것이 현명하며, 거절사유가 발생 시 융자금액을 모두 상환 하고 신청하는 방법을 사용할 수 있으나, 하락된 점수로는 개설이 히들 수 있으니 신용 점수에 유의하는 것이 좋습니다.
