Parke Bancorp(NASDAQ:PKBK), 2023년 4분기 실적 발표
워싱턴 타운십, 뉴저지 , 2024년 1월 24일 Parke Bank (이하 “은행”)의 모회사인 Parke Bancorp, Inc.(“Parke Bancorp” 또는 “회사”)(NASDAQ: “PKBK”)가영업을 발표했습니다. 2023년 12월 31일에 종료된 분기 결과입니다.
4분기 및 2023년 12월 31일에 종료된 연도의 주요 내용:
- 2023년 12월 31일 에 종료된 3개월 동안 보통주가 이용할 수 있는 순이익은 820만 달러 ( 기본 보통주당 0.68달러 , 희석 보통주당 0.67달러) 로 , 보통주에 비해 230만 달러 (21.8%) 감소했습니다. 2022년 같은 분기에 주주 규모는 1,040만 달러 , 즉 기본 보통주당 0.88달러 , 희석 보통 주당 0.86달러 입니다. 이러한 감소는 주로 순이자 소득 감소에 따른 것이며 신용 손실 충당금 감소로 부분적으로 상쇄되었습니다.
- 2023년 12월 31일 에 종료된 3개월 동안 순이자 소득은 1,550만 달러 로 2022년 같은 기간의 1,890만 달러 에 비해 18.0% 감소했습니다.
- 신용 손실 충당금은 2022년 같은 기간의 충당금 90만 달러 와 비교하여 2023년 12월 31일 에 종료된 3개월 동안 50 만 달러 의 회수액이었습니다 .
- 2023년 12월 31일 에 종료된 3개월 동안 비이자 소득은 2022년 같은 기간의 180만 달러 에 비해 30만 달러, 즉 18.0% 감소한 150 만 달러를 기록했습니다.
- 2023년 12월 31일 에 종료된 3개월 동안 비이자 비용은 2022년 같은 기간의 620만 달러에 비해 10만 달러 또는 2.2% 증가한 630만 달러 를 기록 했습니다 .
- 2023년 12월 31일 에 종료된 회계연도 에 보통주가 이용할 수 있는 순이익은 2,840만 달러 ( 기본 보통주당 2.38달러 , 희석 보통주당 2.35달러 ) 로 , 보통주에 비해 1,340만 달러 (32.0%) 감소했습니다.
- 2022년 12월 31일 에 종료된 회계연도 기준 주주 규모는 4,180만 달러 , 즉 기본 보통주당 3.51달러 , 희석 보통 주당 3.44달러입니다 . 이러한 감소는 주로 회사가 3분기에 이전에 공개한 950만 달러 의 우발 손실에 대한 일회성 인식과 보상 및 복리후생 비용의 증가로 인한 비이자 비용의 1,140 만 달러 증가에 따른 것입니다. 이자 소득 및 비이자 소득 감소는 신용 손실 충당금 감소로 부분적으로 상쇄됩니다.
- 2023년 12월 31일에 종료된 회계연도의 순이자 소득은 2022년 같은 기간의 7,330만 달러 에 비해 12.4% 감소한 6,420만 달러를 기록했습니다.
- 2023년 12월 31일에 종료된 회계연도 의 신용 손실 충당금은 2022년 같은 기간의 충당금 180만 달러 에 비해 390만 달러 감소 하여 210만 달러 를 회수했습니다 .
- 2023년 12월 31일에 종료된 회계연도의 비이자 비용은 2022년 같은 기간의 2,380만 달러 에 비해 1,140만 달러 또는 48.0% 증가한 3,530만 달러 를 기록했습니다. 2023년 비이자 비용의 증가는 주로 다음 사항에 기인합니다. 위에서 언급한 950만 달러 의 우발 손실을 인정합니다 .
다음은 2023년 4분기와 2023년 12월 31일에 종료된 연도에 영향을 미친 중요한 항목을 요약한 것입니다.
2023년 4분기 이자 소득은 2022년 같은 기간에 비해 530만 달러 증가했는데, 이는 주로 평균 미결제 대출 잔액 증가와 이자율 상승으로 인해 대출에 대한 이자 및 수수료가 510만 달러 에서 2,850만 달러 로 증가했기 때문입니다. 또한, 연방준비은행(“FRB”)에 보관된 평균 예금에 대한 이자는 해당 예금에 지급되는 더 높은 이자율로 인해 140만 달러 에서 150만 달러 로 증가했습니다. 2023년 12월 31일에 종료된 회계연도의 이자 소득은 2022년 같은 기간보다 2,520만 달러 증가했는데, 이는 주로 평균 미결제 대출 잔액 증가와 이자율 증가로 인한 대출 이자 및 수수료 2,320만 달러 증가에 힘입은 것입니다. FRB에 보관된 평균 예금 180만 달러 에 대한 이자가 증가한 것입니다 .
2023년 12월 31일에 종료된 3개월 동안 이자 비용은 2022년 같은 기간에 비해 870만 달러 증가했습니다. 이는 주로 시장 이자율 상승과 무이자 요구불 예금 감소로 인한 예금 믹스 변화로 인해 발생했습니다. 그리고 중개예금의 증가. 2023년 12월 31일에 종료된 회계연도의 이자 비용은 주로 시장 이자율 상승, 무이자 요구불 예금 감소 및 중개 예금 증가로 인한 예금 구성 변경으로 인해 3,430만 달러 증가했습니다.
2023년 12월 31일에 종료된 3개월 동안 신용 손실 충당금은 2022년 같은 기간에 비해 130만 달러 감소했는데 , 이는 미결제 대출 잔액의 증가로 부분적으로 상쇄된 빈티지 손실률 감소로 인해 발생했습니다. 2023년 12월 31일에 종료된 회계연도의 신용 손실 충당금은 빈티지 손실률 감소와 대출 포트폴리오 구성 변경으로 인해 2022년 같은 기간보다 390만 달러 감소했으며, 이는 미결제 대출 잔액 증가로 부분적으로 상쇄되었습니다.
2022년 같은 기간에 비해 2023년 12월 31일에 종료된 3개월 동안 비이자 소득은 30만 달러 감소했습니다. 이는 주로 예금 계좌에 대한 서비스 수수료 40만 달러 감소로 인해 은행 소득 증가로 부분적으로 상쇄되었습니다. 10만 달러 의 생명 보험을 소유하고 있습니다 . 2023년 12월 31일에 종료된 회계연도의 비이자 소득은 주로 예금 계좌에 대한 서비스 수수료 110만 달러 감소, 대출 수수료 50만 달러 감소 및 순이익 감소로 인해 170 만 달러 감소 했습니다. OREO 30만 달러 , 은행 소유 생명 보험 수입 20만 달러 증가로 부분적으로 상쇄됨 . 예금 계좌의 서비스 수수료 감소는 주로 대마초 관련 기업 예금 계좌의 수수료 감소에 기인합니다.
2023년 12월 31일에 종료된 3개월 동안 비이자 비용은 2022년 같은 기간에 비해 10만 달러 증가했는데, 이는 주로 OREO 비용 10만 달러 증가에 힘입은 것입니다 . 2023년 12월 31일에 종료된 12개월 동안 비이자 비용은 1,140만 달러 증가했는데 , 이는 주로 앞서 언급한 950 만 달러 우발 손실 인식으로 인한 기타 운영 비용 910만 달러 증가 , 보상 및 혜택 1.5달러 증가로 인한 것입니다. 100만 달러 , OREO 비용 40만 달러 증가, FDIC 보험 및 기타 평가액 20만 달러 증가 , 데이터 처리 10만 달러 증가 . 보상 및 혜택의 증가는 주로 급여가 0.5달러 증가하고 대출 건수 감소로 인한 이연 대출 개시 비용이 90만 달러 감소했기 때문입니다.
2022년 같은 기간에 비해 2022년 4분기 소득세 비용은 30만 달러 감소했고, 2023년 12월 31일 종료된 분기와 회계연도에는 각각 500만 달러 감소했습니다. 2023년 4분기 실효세율과 2023년 12월 31일 기준 전년 동기 대비 각각 26.8%, 24.5%로 2022년 같은 기간의 23.8%, 25.4%와 비교된다.
2023년 12월 31일 재정상태 논의
- 총 자산은 2022 년 12월 31일 19억 8 천만 달러 에서 2023년 12월 31일 20억 2천만 달러 로 3,860만 달러 , 즉 1.9% 증가 했습니다 .
- 현금 및 현금 등가물은 2023년 12월 31일 에 총 1억 8,040만 달러 로 2022년 12월 31일 의 1억 8,220만 달러 와 비교됩니다 .
- 투자 유가증권 포트폴리오는 2022년 12월 31일 1,870만 달러 에서 2023 년 12월 31일 1,640 만 달러 로 감소했습니다. 이는 주로 유가증권 상환으로 인해 240만 달러 또는 12.6% 감소한 것 입니다.
- 총 대출금은 2022년 12월 31일 17억 5천만 달러 에서 2023년 12월 31일 17 억 9천만 달러 로 3,590만 달러 (2.0%) 증가 했습니다 . 대출 증가는 주로 주거용 1~4인 가족 투자 포트폴리오가 4,180만 달러 증가했기 때문입니다 . 상업 소유자는 1,640만 달러 를 점유함 ; 상업용 비소유자 점유 1,220만 달러 , 주거용 1~4인 가족 1,110만 달러 , 기타 건설 감소로 부분적으로 상쇄된 2,780만 달러 .
- 2023년 12월 31일 부실 대출은 730만 달러 로 감소해 총 대출의 0.41%를 차지했으며, 이는 2022년 12월 31일 부실 대출 1,630만 달러 에서 900만 달러 감소한 수치입니다 . 감소는 해당 연도 동안 성과를 낸 상태로 전환된 2건의 상업용 부동산 비소유자 점유 대출에 의해 주도되었습니다. 2023년 12월 31일 OREO는 160만 달러 로 2022년 12월 31일 160 만 달러 와 변동이 없었습니다 . 부실자산(부실채권 및 OREO로 구성)은 2023년 12월 31일과 2022 년 12월 31일 기준 각각 총자산의 0.44%와 0.90%를 차지했습니다 . 30~89일 연체 대출은 2023년 12월 31일 기준 390만 달러 로, 2022년 12월 31일 보다 350만 달러 증가했습니다 .
- 신용 손실에 대한 충당금은 2023년 12월 31일 에 3,210만 달러 였으며, 이는 2022년 12월 31일 의 3,180만 달러 와 비교됩니다 . 전체 대출 대비 신용손실충당금 비율은 2023년 12월 31일과 2022년 12월 31일 현재 각각 1.80%와 1.82%입니다. 부실채권 대비 신용손실충당금 비율은 2023년 12월 31일 442.5%로, 2022년 12월 31일 195.7%와 비교됩니다 .
- 2023년 12월 31일 총 예금은 15억 5천만 달러 로 2022년 12월 31일 의 15억 8천만 달러 보다 감소했으며 , 이는 2022년 12월 31일 에 비해 2,320만 달러 또는 1.5% 감소한 수치입니다 . 예금 감소는 비이자 요구불예금 1 억2040만달러 , 저축성예금 1억510만달러 , 이자수표 2010만달 러 감소에 따른 것으로, 머니마켓 잔고와 정기예금 잔고 2억2240만달러 증가로 부분적으로 상쇄됐다 . 위 잔액에 포함된 중개 예금은 2022년 12월 31일 1 억 4,080만 달러 에서 2023년 12월 31일 2 억 2,340만 달러 로 8,270만 달러 증가했습니다 . 대마초 관련 사업의 예금은 예금에 대한 경쟁 증가와 대마초 산업 내 통합으로 인해 2022년 12월 31일 의 1 억 7,730만 달러 에 비해 2023년 12 월 31일 에 8,070만 달러 에서 9,670만 달러 로 감소했습니다.
- 2023년 12월 31일에 종료 된 12개월 동안 총 차입금은 2022년 12월 31 일 1억 2,610만 달러 에서 2023년 12월 31일 1 억 6,810만 달러 로 4,200만 달러 증가했으며, 이는 뉴욕 연방 주택 대출 은행 (“FHLBNY”) 의 4,190만 달러 증가에 힘입은 것입니다. “)가 진행됩니다.
- 총 자본금은 2023년 12월 31일 에 2 억 8,430만 달러 로 증가하여 2022년 12월 31일 의 2억 6,600만 달러에서 1,830 만 달러 또는 6.9% 증가했는데 , 이는 주로 수익 유보로 인해 860만 달러 의 현금 지급으로 부분적으로 상쇄되었습니다.
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Parke Bancorp(NASDAQ:PKBK) 주식 정보 파크 뱅코프
Parke Bancorp, Inc.는 개인 및 중소기업에 개인 및 기업 금융 서비스를 제공하는 Parke Bank의 은행 지주 회사로 운영됩니다. 당좌예금, 적금, 정기예금, 머니마켓, 개인퇴직계좌, 예금증서 등 다양한 예금 상품을 제공하고 있습니다. 대출 포트폴리오는 상업 및 산업, 건설, 상업 및 주거용 부동산 모기지, 소비자 대출로 구성됩니다. 또한, 회사는 직불카드, 인터넷 뱅킹, 온라인 청구서 결제 서비스를 제공합니다. Parke Bancorp, Inc.는 1999년에 설립되었으며 뉴저지 주 워싱턴 타운십에 본사를 두고 있습니다.
수익전망
Parke Bancorp, Inc.(NASDAQ:PKBK)는 1월 24일 수요일에 분기별 수익 데이터를 발표했습니다. 은행은 이번 분기 주당순이익(EPS)을 0.67달러로 보고했습니다. 해당 은행은 해당 분기에 1,700만 달러를 벌었습니다. Parke Bancorp는 23.84%의 순이익률과 12.94%의 12개월 자기자본 수익률을 기록했습니다.
